Kluczowe słowo w finansach: Zaufanie
Kluczowe słowo w finansach: Zaufanie
Jakie jest kluczowe słowo w usługach finansowych: ZAUFANIE. Jako menadżerowie tego sektora chcemy przekonać klientów, aby powierzyli nam swoje pieniądze, bezpieczeństwo, marzenia.
Jakie pytanie zadaje sobie klient? Czy jestem gotów zaufać tej instytucji? A może, czy Pani Ewa budzi moje zaufanie? Czy przychodząc do instytucji finansowej klient szuka produktów czy sposobu realizacji życiowych potrzeb?
Potrzebujemy nowego sposobu mówienia o naszych usługach. Jak pokazują liczne badania, klient przychodzący do instytucji finansowej oczekuje doradztwa i wychodząc z niej, jest przekonany, że mu doradzono: ADVICE IS ADVICE. Z najnowszego badania rynkowego, przeprowadzonego z udziałem ekspertów EFPA Polska, wynika, że klienci chcą:
realnej wartości usługi doradczej, która przyniesie:
- Zabezpieczenie emerytalne
- Zabezpieczenie na “czarną godzinę
- Zabezpieczenie ochrony zdrowia
- Zabezpieczenie majątku
- Zabezpieczenie edukacji dzieci
- Zabezpieczenie opieki na starość
Nie prezentujmy siebie. Opisujmy, jak rozwiązywać problemy klientów, pomagać im realizować ważne życiowe cele. Stwórzmy „bank” pomysłów, jak pokazywać wartość usługi doradczej i roli doradcy. Ode mnie pierwsza propozycja: Doradca lekarzem finansowym pierwszego kontaktu. Czekam na Wasze propozycje.
Kryzys jest szansą
Kryzys jest szansą
Kryzys jest szansą. Ile razy słyszeliśmy: to jest ten moment. Po tym co się stało, teraz wszystko się zmieni.
Korci mnie, aby ten post był uniwersalny, ale jednak chcę napisać go do nas, menadżerów i ekspertów sektora finansowego.
Jak wygląda sektor finansowy, sektor bankowy w pandemii: relacyjność online, wysokie ryzyko kredytowe, regulacje, regulacje, regulacje i rosnące obciążenia kosztowe. Do tego wszechobecny syndrom: TO ONI. Jaka przyszłość.
Czy uważasz, że kształtujesz usługi finansowe w Polsce? Ja uważam, że każdy z nas ma wpływ. A więc, DO DZIEŁA
- Chcemy klienta świadomego: sektorowy projekt edukacji finansowej klientów #BankowcyDlaEdukacji #Bakcyl
- Chcemy zaufania rynkowego: nowy język usług finansowych przyjazny dla Klientów
- Chcemy dobrego doświadczenia Klientów z usługami finansowymi:
- klienci potrzebują porady i usługi doradczej, nie produktów
- klienci potrzebują wsparcia człowieka w przejściu do usług cyfrowych
- klienci nie szukają nieodpłatnych usług, klienci szukają zaufanego powiernika swoich finansów
Edukacja finansowa
Edukacja finansowa
Jeśli nie będziemy mieli edukacji finansowej, to skazujemy się na “pornografię” finansową: kuszenie historycznymi wynikami, zyskiem bez ryzyka i darmowymi usługami. Wiem, że to mocno brzmi, ale sprawa jest poważna.
Jak odróżnić wiedzę od propagandy, informacje od fake newsów, realne korzyści od obietnic i profesjonalizm od szarlatanerstwa?
Potrzebujemy dobrych decyzji finansowych. Te są efektem sprawnego działania systemu naczyń połączonych. Jak pokazują badania (EFAMA2014) filarami takiego systemu są:
- Edukacja finansowa
- Rzetelna informacja o produktach
- Profesjonalne doradztwo
- Szeroko dostępne poradnictwo finansowe
Taki system wymaga WSPÓŁPRACY: twórców produktów, dystrybutorów, doradców, Regulatora i Nadzoru, i Klientów. Ten system muszą wspierać rozsądne regulacje, które zabezpieczają i poszerzają dostęp do elementów systemu.
Społeczność EFPA Polska wspiera kierunek na #dobredecyzjefinansowe. Przyłączajcie się do wspólnego kręgu
Standard rynkowy
Standard rynkowy
Standard rynkowy: wszyscy o nim mówią, nikt go nie widział
Każda branża stara się wypracowywać dobre praktyki. W wielu sektorach funkcjonują bardzo szczegółowe normy. W sektorze finansowym mamy tsunami regulacji. Co z tego wynika? Chcę zwrócić uwagę na ważny aspekt koegzystencji regulacji i standardów rynkowych w zakresie wymagań kwalifikacyjnych dla pracowników sektora finansowego
Regulacje mają często charakter minimum. Pisane są ciężkim, prawniczym językiem. Nie zawierają jasnych kryteriów wypełnienia wymagań. Prawnicy i zespoły compliance mają pełne ręce roboty. To tak jakby powiedzieć: musisz znać tabliczkę mnożenia jako minimum, ale wymagania muszą rosnąć wraz z rosnącą złożonością Twojej pracy. Jak bardzo, to pozostaje w gestii instytucji finansowej. Stąd standardem rynkowym w obszarze “obiektu poruszającego się na 4 podporach” może być bolid formuły 1 lub … koń
Dlatego tak ważna jest współpraca partnerów rynkowych dla tworzenia standardów wysokiej jakości dla Klientów.
Takim standardem w Polsce, w bankowości prywatnej i coraz szerzej bankowości premium, są zawodowe Certyfikaty EFPA doradców finansowych: 4 poziomy dostosowane do charakteru pracy, corocznie aktualizowane i oparte na Kodeksie Etyki
Klienci w Polsce powinni mieć szerszy dostęp do profesjonalnej, rzetelnej i transparentnej usługi doradczej, zgodnie z prawem.
Klienci w Polsce powinni mieć szerszy dostęp do profesjonalnej, rzetelnej i transparentnej usługi doradczej, zgodnie z prawem.
W EFPA Polska jesteśmy przekonani, że Klienci w Polsce powinni mieć szerszy dostęp do profesjonalnej, rzetelnej i transparentnej usługi doradczej, zgodnie z prawem. Uważamy, że jest to możliwe oraz społecznie uzasadnione. Dla zabezpieczenia zdrowia, emerytury, edukacji dzieci i in.
Co jest potrzebne:
- Dopasowanie regulacji, tak aby zabezpieczały, ale też służyły Klientom: podnoszenie złożoności wymagań prowadzi do zawężenia dostępu do usługi doradczej wyłącznie dla zamożnych klientów, czyli usługa mega bezpieczna, ale niedostępna
- Modele doradcze, skoncentrowane na tworzeniu wartości dla klienta poprzez rozsądne łączenie kompetencji człowieka i technologii,
- Rozwój kadry profesjonalnych doradców z potwierdzonymi i aktualizowanymi kwalifikacjami, którzy działają w interesie Klientów i zgodnie z prawem
- Powszechna i praktyczna edukacja obywateli w zakresie zarządzania finansami osobistymi
- Współodpowiedzialność wszystkich uczestników systemu finansowego za efekt końcowy procesu, czyli dobre decyzje finansowe klientów.
Jeśli jesteś zainteresowany poznaniem aktualnego stanu długoterminowego oszczędzania i inwestowania Polaków oraz mapy drogowej dla rozwoju modelu doradztwa finansowego w Polsce, zapraszam do lektury najnowszego badania z udziałem ekspertów EFPA